近年来，数字货币成为大众热烈讨论的话题。美财长耶伦表示，市场中的数字货币是高风险的泡沫。她的这一观点引发了众多的关注以及争议。

美财长耶伦的观点

耶伦表示比特币风险较高，常被用于非法融资，还具有效率低下以及高度投机性等特点。她的这一观点有一定道理，因为在实际应用中，比特币确实存在大量被用于不法交易的情形。这表明投资者在参与比特币交易时，有可能遭遇资金被冻结、个人信息被泄露等法律方面的风险。在许多地区，执法部门都在对比特币违法交易进行打击，这也从另一个角度证明了其高风险的特性。并且从交易效率方面来看，比特币当前的交易确认速度较为缓慢，高昂的手续费也是其效率低下的一种体现。

她认为比特币是数字黄金，并且觉得所有数字货币在交易和结算方面更高效。确实，与传统金融交易相比，数字货币交易减少了很多纸质流程，从理论上来说能够快速完成跨国结算。在一些新兴的金融科技公司，数字货币交易结算的范围正在逐渐扩大。

中国的数字人民币

中国央行对区块链技术予以支持，并且发布了数字人民币 DC/EP。它并非人民币的替代品，而是与人民币并行存在的。从发行的层面来看，这是世界上首个经过官方测试的版本数字货币。其监管方面存在一定难度，因为这是一项新的尝试。中国在多个城市开始进行数字人民币的试点运行，普通民众能够在一些指定的商店使用它，这为数字人民币的进一步推广积累了经验。

数字人民币由央行进行统一的发行和管控。这样做保证了它的稳定性与权威性。不过，与此同时，也可能对商业银行的业务产生影响。比如，在一些代理发行等业务的环节中，银行的盈利模式或许需要进行调整。

英国的不列颠币计划

英国央行计划发布不列颠币，其意图是借助稳定面值来弥补比特币在普通交易领域的缺失。英国在金融创新领域向来较为积极，此举措也是顺应了数字货币的发展态势。在设计层面，不列颠币的交易模式必然会与英国原本的金融体系产生联系并经历磨合。从准备工作来看，需要考虑到英国的金融市场规模以及民众的接受程度等诸多方面，例如怎样在伦敦这样的金融中心让它得以顺利推行。

比特币价值的来源

比特币的价值实际上是由各国央行发行的货币所带来的。比特币持有者在进行交易时需要将比特币兑换为官方货币，这样就把官方货币的价值传递到了比特币当中。例如，在欧洲的某些国家，比特币使用者把比特币兑换成欧元的过程中，就会出现这种价值的流动。这使得比特币逐步演变成了一种类似超国家的货币。当在众多国家都出现大量类似的兑换情况时，对于各个国家的金融体系而言，都存在着潜在的风险，像汇率的波动、资金向外流出的风险等。

其他特色数字货币

在美国，起初狗狗币没有实际价值，只因名字好玩才被爱好者囤积。像 shib 这类货币，属于新兴的数字货币，目前暂不能保证面值稳定。而 USDT 能长期稳定在一个数值，凭借这种稳定性，它成为了潜在的通用货币，可用于购买比特币等其他不稳定的数字货币。在数字货币圈中，很多投资者会利用 USDT 的稳定性来进行不同数字货币之间的转换套利。

未来的超国家货币系统

到 2030 年，或许会形成一个超国家的货币系统。这个系统包含央行人民币 DC/EP 以及比特币等多种货币。此系统能够超越地区和国家的限制，对货币和金融功能进行细化。这样的系统面临诸多巨大挑战，像不同币种之间的汇率该如何确定，货币政策又由谁来制定等问题。不同货币由于各自存在优势和劣势，在超国家货币系统中如何进行协调将是极为关键的。

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