当前，银行业数字化转型的势头日益显著，这一点不容小觑。银行业正面临一个关键抉择：要么跟随时代潮流，步入新的发展时期，要么坚守传统模式，最终可能走向衰退。

银行业转型背景

数字经济迅速崛起，标志着我们正处于一场深刻变革之中。过去十年间，商业银行逐步减少了对规模的过度依赖。在全球范围内，众多金融机构已开始意识到转型的重要性。在我国，随着数字经济规模的持续扩大，其在金融领域的地位愈发重要。根据一季度数据，疫情对金融行业的影响相对较小，这主要得益于银行业较高的数字化程度。

在这种背景下，众多银行陆续推出了零售业务改革、数字化发展或金融科技革新的计划。这并不仅仅是为了与全球趋势保持一致，更是基于我国金融市场发展的实际需求。各银行普遍担忧在转型浪潮中落后于他人。

金融科技竞争核心

李如东觉得，数字银行将是未来的潮流，而银行在金融科技方面的能力将是其核心竞争力。现在，许多银行对金融科技非常看重，不少银行在金融科技上的投入没有限制。在金融服务领域，银行的数字化和智能化程度可能会影响新一代用户的习惯。比如，在用户办理金融业务时，如果某家银行的智能客服和线上业务处理做得很好，又快又方便，就能吸引更多年轻用户。

银行间的竞争态势已经显示出这一动向，未来竞争的焦点将聚焦在金融科技领域。无论是小型的地方法院，还是规模巨大的国有银行，它们都在金融科技这一领域努力争夺一席之地。

数字普惠要素

银行发展数字普惠金融需重视三个主要方面。云计算和人工智能技术发挥着关键作用，尤其是数据，作为核心的生产要素，其重要性不言而喻。目前市场上，许多银行正积极打造自家的数据云平台。比如，他们收集客户的消费历史、信用状况等相关信息。

在当今社会，消费环境变得多样化，银行需依托云计算和人工智能，以提升客户服务的精准度。举例来说，为小微企业和个体商户量身打造贷款方案，这就要求对数据进行精准分析。

服务理念的变革

银行以前是以满足客户需求为重心，但现在，尽管客户和用户只差一个字，却反映出服务理念的根本变化和新塑造。以前，银行侧重于客户的传统业务，比如存款和贷款。现在，它更注重用户的运营，尤其在零售银行业务上。比如，零售银行会融入日常生活，与多个消费领域携手，推出联名信用卡、支付优惠等丰富活动。

银行迫切需要自身改革，数字银行不再局限于特定地点，它已经变成了一种新的行为方式。现在，金融服务的方式和工具正在改变，数字账户正慢慢取代传统的卡片，卡片体系正逐步转向账户体系，交易和支付手段也在向数字化转变，甚至可以支持离线支付。

开放银行模式

银行业数字化趋势明显。我们应主动前进，借助金融科技和开放银行策略，推动与实体经济的全方位融合。当前，银行正与众多企业携手合作。例如，已向小米、爱奇艺等超过70家合作伙伴提供智能化金融服务。

理解用户需求与行业挑战，以场景为切入点，已成为推动未来发展的主要方向。凭借AI技术的强大支持，以数据驱动为核心，利用API作为主要手段，这种模式能向更多场景和用户提供更加定制化和丰富的金融服务。目前，智能融合引擎在金融领域的广泛应用，正是开放银行模式成效的直观体现。

有益启示

百信银行的探索和尝试已经取得了显著成果。他们的智能聚合引擎在多个行业得到了广泛的应用，并且赢得了不少奖项。这些成绩体现了百信银行在开放互联、价值共享和普惠金融方面的特色，而这些特点正是百信银行生态金融的核心所在。百信银行正努力成为首都金融科技发展的典范。

这些案例对银行业的数字化变革起到了示范作用。其他银行可以在跨行业合作和金融科技应用上借鉴学习。这样的做法能够促进银行业整体加快数字化转型的进程。

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