电商发展催生金融需求

全球电商行业持续壮大，越来越多的中小企业加入其中。这些企业在采购和生产过程中，迫切需要迅速获取短期贷款。此外，他们还希望能够方便地开设海外账户和银行卡，以及快速处理国际收付款和结算。这些金融服务需求在跨境电商活动中日益凸显，亟需得到提升。

以东南亚的电子商务领域为参照，众多中国的中小型企业竞相进入。在过去的这一年里，仅印尼一地，就有超过千家的中小企业通过电商平台进行出口。这些企业在发展过程中遇到了诸如融资、海外账户操作等金融方面的挑战，迫切需要高效便捷的金融服务来帮助他们解决日常经营中的资金流转和支付难题。

金融服务痛点犹存

即便对金融有迫切需求，中小企业在全球贸易中，面临多种金融服务难题，这些问题尚未得到妥善解决。货币汇率波动剧烈，导致中小企业在结售汇时成本高昂。此外，各地金融政策各异，开设海外账户程序繁琐，支付与收款流程同样复杂。

欧洲各国对金融的监管既严格又存在较大差异。对于一家位于意大利的中小型跨境电商企业来说，若要接收欧元区以外的款项，必须经过繁琐的金融流程，这一过程可能耗时一周才能完成到账，这对企业的资金流动造成了不小的压力，进而影响了企业的日常运作和业务发展。

中小企业寻求新服务

众多金融服务难题面前，中小企业正努力寻求应对之策。《嵌入式金融——全球化SaaS平台及线上交易平台的新机遇》白皮书显示，全球有高达83%的中小企业将关注点转向嵌入式金融服务。此类服务有望弥补传统金融服务的缺陷，满足企业多样化的金融需求。

北美地区，众多做跨境电商的小微企业已开始探索融入金融服务的模式。这些企业借助具备金融嵌入功能的平台，在获取贷款和进行跨境支付上变得更为轻松，显著提升了它们的运营效率。

传统银行服务有短板

调查结果显示，超过八成的中小型企业依赖传统银行来获取金融服务。然而，传统银行往往只提供标准化的产品，这往往导致它们无法充分考虑特定行业中小企业的独特需求。这些产品往往无法满足企业的实际业务需求，特别是支付系统效率不高所导致的现金流问题，给中小企业带来了不小的困扰。

在澳大利亚，有家做农产品跨境生意的中小公司，用传统银行支付系统时，常常因为清算周期长，钱到账时间拖得比较久。一到采购高峰期，账上资金不足，补货不及时，结果就是错过了销售好时机，损失了不少钱。这事也让不少企业开始考虑寻找新的支付方式。

中小企业青睐一站式方案

因为传统金融服务的不足，全球超过七成的中小企业开始积极思考更换支付服务供应商。他们更偏爱那些提供高效一站式服务的方案，这样就能避免在不同平台间来回切换，从而提高使用感受。

在拉美地区，众多中小企业对新兴的一体化金融服务平台表现出浓厚兴趣。一家跨国的服装电商企业借助这些平台，不仅能在同一界面上轻松处理全球范围内的收付款及资金管理，而且还能便捷地获取信贷支持，无需四处奔波寻求贷款，有效提高了企业的运作效率。

跨境与SaaS平台的作用

业内专家提到，将全球收款服务融入跨境电商金融方案中，可以使跨境电商和SaaS平台共同助力中小企业在单一界面内进行资金运作和支付流程的管理，有效提升资金收付的效率。此外，这种方法还能有效解决货币、地域和渠道差异带来的操作难题，使得资金流转和数据处理变得更加简便。

一家中国的跨境电商公司利用某知名平台的金融服务功能，将原本几天才能完成的多货币收付款业务，现在只需几个小时就能完成。财务人员指出，这样做显著降低了工作量，同时也加快了资金周转，使企业能更迅速地投入到新业务的拓展中。

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