数字时代新风险

数字时代，金融产品与服务变得便捷、庞大、跨越地域，这确实带来了不少方便，但也潜藏着不小的风险。若只重视个人隐私保护而忽略这些风险，央行发行的数字货币可能会被不法分子利用，造成极其严重的后果。近年来，跨境金融犯罪案件数量上升，这无疑是一个警示。

现在，网络金融诈骗接连不断，不法分子借助新技术规避监管，若央行数字货币被他们滥用，可能带来巨大损失和危害，对社会金融秩序的稳定造成影响，让许多民众遭受经济损失。

防范风险成前提

为确保金融领域的安全与稳定，各国央行及国际机构在研究数字货币的匿名特性时，都将风险管理视为关键条件。对于设计方案若不能达到反洗钱、反恐怖融资和反逃税等标准，将坚决予以否决。

在部分国家的实验性项目中，那些无法准确辨别可疑交易的设计方案已被淘汰。这显示出对金融安全基础的坚持，唯有如此，央行发行的数字货币才能在安全轨道上稳健前行，确保我国金融体系的持续健康发展。

完全匿名不现实

卡斯滕斯总裁在国际清算银行（BIS）明确表示，完全隐秘的想法并不现实，这样的系统根本不存在。金融体系内，资金的流动必须接受相应的监管。

现实生活中，若允许彻底匿名，便难以追踪和监管非法资金的流动，进而可能引发诸多社会问题。比如，恐怖组织可能会借助匿名系统转移资金，为恐怖行动筹集资金，这对社会安全造成极大隐患。

平衡隐私与法规

欧洲央行在报告中提到，数字化给支付系统带来了不小的挑战。电子支付需要在保护用户隐私和遵循反洗钱、反恐怖融资的法规之间找到一个平衡点。这要求我们在保障小额交易隐私的同时，也要确保大额交易符合相关法规。

在日常生活中小额消费时，适当尊重用户隐私，有助于提高他们的使用感受和接受程度；至于大额交易，则需严格监管，这样可以有效遏制洗钱、逃税等非法活动。这种做法既保护了用户的隐私，又维护了金融市场的秩序。

国际共识是有限匿名

穆长春指出，完全匿名并非各国央行在数字货币规划中的考虑要素。只有在满足反洗钱、反恐怖融资等监管条件的前提下，有限度的匿名性才被国际社会普遍接受。因此，监管和一定程度的透明度是不可或缺的。

在国际金融领域，这种共识有助于各国在数字货币管理方面实现共同行动。例如，在打击跨境洗钱活动中，各国可依据此共识，共享交易数据，从而提升打击犯罪的效能，确保全球金融稳定。

中国央行的下一步计划

穆长春谈到了我国央行数字货币的未来规划，首先是要强化法律建设，对顶层制度进行优化。这涉及到构建信息隔离体系，对数字钱包的查询、冻结、扣划等操作设定法律依据，并设立相应的惩罚措施。

加强数字人民币相关法律建设，包括反洗钱和反恐怖融资等方面，这样数字货币在保护用户隐私的同时，也能更有效地控制风险。大家可以安心，数字人民币会全力保护个人隐私，并且加强风险管理，确保犯罪分子无法利用漏洞。

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