数字货币是在共享金融的概念之下产生的，并且是以区块链作为核心技术的。它既是一种创新的行为，同时也引发了很多的争议。从一方面来看，它在金融创新方面展现出了很多的优势；而从另一方面来看，它也面临着许多需要解决的问题。
数字货币的交易优势
在数字货币的交易环节，它有显著优势。它采用电子记账方式，不设立个人账户，账簿是唯一的，也无需进行货币清算。这样一来，能够减少许多实体货币的交易环节，从而节省大量的交易成本。而且，它无需借助金融中介，就可以实现远程的现金交易，还能够与现代的各种技术相对接。比如在很多网络购物的场景中，交易变得更为快捷和方便。从地域的角度来看，在全球范围内都能够快速地实现交易对接，无论是发达地区还是偏远地区。这使得金融服务的覆盖面得到了极大的提升，同时也增加了便利性。
数字货币与现代技术相结合，一方面提升了金融服务的便利性，另一方面也能解决互联网金融的一些顽疾。它能够解决信息不对称的问题，能够杜绝暗箱交易，还能使监管变得更容易。这有助于互联网金融的发展，能够简化数据处理的流程，也能降低相关的成本。此前，很多小投资者都担心互联网金融存在暗箱操作，而现在由于数字货币的特性，他们有了更多的保障。
数字货币的硬伤所在
数字货币存在先天的缺陷，它没有实际价值且缺乏担保，自身的支付网络也尚未建立起来，其投资价值缺乏有效的支撑。广大投资者在参与它的时候，没有稳固的保障作为后盾。回顾过去的一些投资热潮，很多人因为缺乏支撑而最终血本无归。
目前数字货币的投资监管存在严重滞后的情况。关于比特币等数字货币的监管法律十分稀少，一方面交易平台不断地出现，而另一方面监管却未能及时跟上，这使得市场呈现出有些混乱的状态。众多投资者纷纷涌入，就好像是在没有红绿灯的路口一样，容易引发危险。
数字货币对银行的冲击
数字货币的发行对银行功能有着极大的影响。它具备无发行成本以及高效交易等优势，这会导致银行失去部分资金来源。银行或许得依赖不稳定的资金批发市场。这种情况可能会使银行缩减信贷规模，从而影响其信用创造功能。在一些地方的基层银行中，倘若信贷规模缩减，那么很多中小企业的贷款就会受到影响，进而对当地的经济发展产生影响。
然而银行与被动挨打的局面存在差异，它能够借助数字货币的区块链技术来开拓新业务。例如，有一些银行已经开始进行产品研发和咨询业务，正从资源垄断型朝着服务导向型进行转型，把传统业务的劣势转变为新业务的优势。
去中心化的双面性
区块链技术的去中心化是数字货币的一个重要特性。去中心化具备诸多优势，像交易更为自由等。比如一些自由职业者进行的小额交易，无需经过中心机构，这使得交易更加便捷。然而在商业体系中，也需要中心化部门来提供规范和规则。倘若没有规范，数据的安全性和真实性都有可能出现问题，一些应用可能会肆意生长，进而破坏市场秩序。
央行职能转变
随着数字货币的逐步推行，央行的职能发生了巨大的转变。发行数字货币可以降低货币的成本，还能提高经济交易活动的透明度。央行从原来的服务提供者转变为了监管者和保障者。其监管对象从原本小众且大型的商业银行，转变为了无数的个体交易者，这就如同从看守几只大老虎转变为管理一群到处乱跑的小鹿一样，监管的难度大幅度增加了，对监管技术手段的要求也变得更高了，同时维护金融安全的责任也更加重大了。
行业成本降低潜力
在一些特定行业，像银行业、汇票业务以及供应链金融等领域，利用数字货币能够大幅降低成本。比如在银行业方面，能够精简成本，提升贷款发放的效率，构建起数字化的流程。国内的汇票业务多数仍采用纸质程序，借助数字货币可以实现数字化，大约 70%的纸质汇票业务存在很大的改进空间。供应链金融也能借此减少人工操作，提高安全性，实现透明化的数字化。这将会推动整个行业的升级以及效率的提升。
数字货币具有两面性。一方面，它有可能促使金融领域取得重大进展；另一方面，它也有可能因其自身存在的问题以及引发的一系列冲击，致使市场陷入混乱。那么，对于数字货币的未来发展，你持乐观态度还是悲观态度？倘若你觉得这篇文章有价值，欢迎点赞并进行分享。
