如今，数字货币发展迅速，其背后潜藏着跨境洗钱、恐怖融资等风险，这些风险不容忽视。各国监管机构需要积极行动起来，要为数字货币发展构建一个安全、稳定的环境。

监管框架概述

我国数字货币监管遵循“依法监管、风险可控、服务实体”的原则，致力于打造安全、高效且创新的发展环境，近年来市场发展迅速，监管框架覆盖面持续扩大，涵盖市场准入、交易行为等方面，比如人民银行推出的数字货币研发总体方案，为行业合规发展奠定了基础。

身份认证与反洗钱

完善身份认证体系，能够杜绝匿名交易带来的风险，通过建立用户身份认证机制，可确认交易双方真实身份，减少洗钱、欺诈的发生，同时，实施实名制要求，对数字货币交易进行客户身份识别，建立反洗钱机制，阻断非法资金流动，比如对大型交易行为进行严格监控。

交易所监管

交易所资质审查的重点是确保其符合监管标准，资本实力、技术安全和风险管理是主要审查要素，不符合标准的不能运营，在应用场景拓展监管方面，要保障数字货币在各领域应用的合规性与安全性，防止数字货币被用于非法活动。

跨境支付监管

跨境支付监管的目的是避免跨境资金流动出现风险，不同国家监管政策有差异，这加大了资金监管的难度，因此要强化各国监管机构的信息共享与合作，共同制订监管标准，像某些数字货币被用于跨境非法资产转移，就突出了监管的紧迫性。

合规体系构建

各国监管机构要一起制定国际标准，让监管行动统一起来，进而减少监管套利。另外，各国监管机构还要依据本国实际情况制定适配的法律法规，比如反洗钱方面的、消费者保护方面的。就拿日本来说，日本比较早地认可了数字货币的合法性，并且出台了详细的监管法规。

钱包安全管理

钱包进行分类以及实施风险管理，能够降低安全方面的风险。依据存储规模以及用户群体来分类，不同类型的钱包会采取不一样的安全策略。举例来说，对于大型商业钱包会采用多重加密技术，以此提高存储的安全性。与此同时，还需要强化用户的安全教育，避免因为自身操作出现问题而造成损失。

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